网站开发免责说明,wordpress 缓存,普通手机变营销手机系统,宝安网站推广平台前言
近一年多以来在金融行业负责风控系统#xff0c;根据自己工作中的经验#xff0c;写下这篇文章。既是对自己在风控领域工作的总结#xff0c;也是给刚入行和准备入行的朋友打个样#xff0c;希望能有所帮助。
为什么要有风控系统
记得 2016 年信贷行业的发展形势还…前言
近一年多以来在金融行业负责风控系统根据自己工作中的经验写下这篇文章。既是对自己在风控领域工作的总结也是给刚入行和准备入行的朋友打个样希望能有所帮助。
为什么要有风控系统
记得 2016 年信贷行业的发展形势还是一片大好各种 P2P 公司和现金贷公司宛如雨后春笋一般出现。然而随着时间的推移大量的公司因为经营不善而倒闭或清算、或暴雷现在的P2P 行业发生大规模的雷潮给社会和行业带来了非常不好的影响。
暴雷的原因千千万万究起根本原因大多数是因为对资产端的风险控制不到位而造成的。毕竟互联网金融归根结底还是金融而金融的本质正是风险管理。所以开发一个能把控资产质量、评估资产风险等级的风控系统就成了一件很有必要的事情。
风控系统要达到什么效果
风控系统要达到的效果我个人的理解是能保证公司业务的收益在覆盖因为不良资产造成的损失的同时还能有所盈余。所以在进行风控系统设计时必须要和业务、信审、大数据、财务等部门充分沟通确保不会因为风控规则过于严格而出现进件通过率过低以致于影响公司收益的情况。
其实这对风控系统的设计者来说很矛盾一方面希望自己设计的系统能够规避不良资产的风险另一方面又不得不降低风控标准来接受一些风险。
风控系统相关架构图
为了构建一个高可用、高并发、高性能的系统同时具备可扩展性、敏捷性、安全性总体架构设计采用微服务架构通过将功能垂直分解到各个离散的服务中以实现对解决方案的解耦并提供更加灵活的服务支持。
风控系统由一系列独立的微服务组合而成每个服务都单独部署并运行在各自的进程中。所有服务持久层相互隔离各个服务负责自己的数据的写入和读取。服务与服务之间只通过接口调用不存在数据耦合。并引入消息队列组件采用同步异步的方式提高系统的实时性。
主要包括以下服务风控网关、风控调度、决策引擎、特征系统、模型服务、数据网关、管理后台、监控平台。。
交易架构 应用架构 业务架构 总结
归根结底风控系统是对数据的运用是通过各种渠道的数据来对借款人的信用进行评估进而设计出符合不同类型产品的模型再用大量的进件去检验模型的效果不断地完善模型。上述只是基于自己对风控系统的理解讲了一些基本的设计情况具体情况一定要结合实际的使用场景进行设计。
