做网站空间要多大,路由器怎么做网站,centeros7 安装wordpress,苏州做网站公司选苏州聚尚网络现金为王#xff1a;不超额消费#xff0c;不使用信用卡#xff0c;不负债#xff08;房贷除外#xff09; 信贷消费已经成为主流的今天#xff0c;强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖#xff0c;常常来自于下面几个看起来十分有力的观点#xff…现金为王不超额消费不使用信用卡不负债房贷除外 信贷消费已经成为主流的今天强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖常常来自于下面几个看起来十分有力的观点 1信贷消费可以积累个人信用 2手上的现钱可以用来投资比当下就花掉要合算 3消费积分可以换礼物 但是实际上以上观点都并非那么站的住脚 1信贷消费可以积累个人信用 我们不妨进一步来问积累个人信用为了什么为了可以提高信贷额度为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感否则无论如何这也不是一个合理的理由。 在当下银行滥发住房贷款甚至需要连环政策加以遏止的情况下对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看具有购房能力的家庭或个人所面对的问题也不是能否申请到贷款而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款但是否因此你也背上更多的债务住上超出家庭财务承受能力的房子把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中 2手上的现钱可以用来投资比当下就花掉要合算 且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月就投资本身来讲收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时往往只看到了收益的可能性却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资更确切地说是投机收益能否抵消所承受的这种风险是一个很大的问号。 3消费积分可以换礼物换里程 一个被许多实验证明也符合我们常识理解的事实是在消费积分的刺激下人们倾向于花更多的钱而其中很多的消费是原本不必要的。结果是为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。 (稍加补充的版本在这里http://bit.ly/NLdE6a) 制定月度预算保证每一分钱都有妥当安排每月收支平衡 紧急资金在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金以应对短期内不确定风险 房子房贷期限不超过15年利率选择固定利率月供不超过家庭税后收入的四分之一 车子买车只购买车况有保证的二手车规避新车短期内的大幅贬值 投资以5-10年内表现良好的基金为投资对象采用基金定投的方式长期投资。 人寿保险人寿保险的三个原则是1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年 1. 要定期人寿不要终身人寿: 终身人寿的保费比定期要高虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多一旦退保之前保 费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。 2. 保额至少是个人年收入的10倍这是一个经验值用于保障受益人10-20年的基本生活。 3. 定期人寿期限应为15-20年合理投资15-20年后个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障人寿保险自然失去意义因此不再需要额外的保障。 养老金降低对政府养老金的期望建立自己的养老金计划 尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为 预计退休后每年生活费用以当下币值表示假设每月5,000元即每年60,000元 这笔生活费用将由投资基金获得因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% 750,000元这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。 预计自己的退休年龄以确定投资期限从25岁开始每月投资至60岁退休投资期限为35年420个月。 利用年金现值公式计算仍取8%为年平均投资收益率得到每月投资额327元计算过程为750,000 x (8%/12) / ((18%/12)^420 - 1)。 其他尽量不与亲友发生财务关系不向亲友借钱也不借钱给亲友夫妻使用同一银行账户尽早设立遗嘱 最后还想补充一点个人理财当中80%是行为只有20%是各种知识和算计。上面的内容百分比也好复利计算也好都不是绝对的也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。 积累财富跟保持体型在很多情况下很相像所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉但为何不是每个人都能有个好身材不是道理大家不懂而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性有两个方面可以考虑 第一是制订计划的时候不要太激进慢慢来不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候多少人是上来就跑1万米最初几天斗志满满坚信自己能够坚持虽然嘴上这么说但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后本能的会产生抗拒心理最终导致放弃。 这种时候倒不如循序渐进就理财来说一开始每月的存款或定投都不必太多不影响已有的生活方式慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。 第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条如果你现在正在用信用卡而且还好几张但是决定说好我不用了把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序从最少的那张开始还省出不必要的花销来集中火力还清还完一张再还下一张。这样的好处是不用多久你就能感觉的少一张卡少一份累赘的愉悦感这对你实行计划就会有激励的效果从而更加活力全开的清除剩余的债务。
总之人不是完全理性的动物所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯脾气秉性考虑到自己的计划中行动起来才是个人理财的真谛毕竟“个人”是排在“理财”前面的。 三种个人理财方法让你财富长长长 每个人都有自己的个人理财方法不过这里对你细说三大个人理财方法让您财富不断积累增长。 个人理财方法一 摸清自己的家底即要了解自己到底拥有些什么比如房产、股票、债券、定活期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在目前我国已经出现了房子、购车贷款等项目后更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差计算自己所有的净资产数额。 个人理财方法二 计算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本利得等。而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷款的本利摊还等。经过如此计算就可以知道在留出急用款后可以用于投资的实际资金有多少。做完这项准备工作以后对自己的资金流进流出量便一目了然了以避免发生贸然提出大笔款项用于投资的情形。这实际上也是风险控制的一个重要手段。 个人理财方法三 确立自己的财务目标即分析自己在一定时期之后希望达到的财务目标。比如准备5年后孩子上大学的费用15年后自己退休后的生活费用等。当然这些目标有急有缓有先有后应根据具体情况选定最紧迫的目标来首先完成。对于一些10年或15年左右的长期财务目标许多人可能会觉得遥不可及或感觉难以规划。事实上只要合理规划、循序渐进即使是长期目标也变得清楚可行了。其实在制定财务目标及计划的过程中会很容易看到这些财务目标单靠银行存款及利息是根本无法应付的这也是为什么我们强调个人理财的意义所在。 ①如果投资者希望在相对较短的时间内(如3—5年时间)达到如买房子、买汽车那样的目标一般要选择积极成长型或成长型股票基金。因为这类基金的设计目标是追求最大的资本利得多投资于成长潜力股。但也正因为如此其风险也较高因此较适合短期消费型的财务需求而不是长期且非常重要的财务目标。 ②如果投资者的理财目标是较为长期的比如在5—10年的时间内为孩子积蓄接受高等教育的经费那就应该着眼于成长及成长和收入型基金。因为这类基金适合于长期投资一方面有资本利得同时也会享受股利收入其投资目标多为绩优股及债券。如果投资者的年纪已大理财重点是保证每月的固定收入。那就应将较大的比例投资于收入型基金其好处是能够享受固定收益满足日常生活所需同时风险又较小适合年长人群的投资特点这类基金主要投资于债券和其他付息的有价证券。 面对通货膨胀不断严重投资者只要做到细说的个人理财三大技巧将大大自身的理财能力积累更多的财富。 个人理财成功的8大原则与4大方法 个人理财八大原则 量入为出原则——保证基本生活余钱投资。 经济效益原则——绝对值利润收入-成本相对值投资收益率利润/投资额×100% 安全性原则——组合投资分散风险不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。 变现原则——天有不测风云。 因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。 终生理财原则——在一生不同时期个人理财thldl.org.cn的需求不一样因此必须考虑阶段性和延续性。 快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好保持快乐的心情和健康的身体。 提高素质原则——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识充实经济金融知识。 个人理财5大方法 说到个人理财的方法本应是仁者见仁智者见智但是对于很多刚刚开始理财的入门者有些方法非常方便实用如果掌握了这些基本的方法步骤就是您成功的第一步。 个人理财方法一、认清自己 要想理好财首先就要了解自己的基本情况到底有多少家产哪些是固定财产流动资本有多少所需还的债务又有多少有多少可以用来再投资自己(家庭)平时的总收入是多少平时的总支出是多少自己(家庭)处在什么样的社会经济地位是否掌握了一定的投资方式和投资技能自己能承受多大的投资亏损如果您对上面的问题思考清楚了才能认清自己的情况从而不至于过于盲目。 个人理财方法二、三大准备 在开始理财之前您还要做好充分准备资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要您要对投资风险有一定的认识能够承受投资失败的心理压力有良好的心理准备。 个人理财方法三、开源节流 科学理财最根本的方法就是“开源节流”处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作还要扩大个人资产的对外投资增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支也包括合理消费合理利用借贷消费、信用消费建立一种现代的个人消费观念。 个人理财方法四、合理的投资理财组合 说到理财有方一定要得法在个人理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合这样才能有效地增值财富下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的希望能给您一些实用的建议。 投资“一分法”——适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。 投资“二分法”——低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具再适当考虑购买少量保险。 投资“三分法”——适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券40%的房地产5%的保险。 投资“四分法”——适合于收入较高但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为40%的现金、储蓄或债券35%的房地产5%的保险20%的投资基金。 投资“五分法”——适合于财力雄厚者。其投资比例为现金、储蓄或债券30%房地产25%保险5%投资基金20%股票、期货20%。 说了这么多关于个人理财的基本理念和基本知识最后还要说说刚刚入门的投资者对于信息的获取和判断。对于所有的投资者而言个人理财是一个长期行为要时刻保持对市场的关注准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些来自经营机构的广告类信息对于这些信息投资者应该具有更谨慎的判断多方咨询而理财新手们投资经验不够对市场的了解还不深入不要别人一“忽悠”就盲目作决定毕竟投资中的收益不是说说就能保证的还要看产品。
