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目前我们观察到金融机构积极探索隐私计算等技术#xff0c;推动智能在…
据艾瑞咨询最新发布的《2021 年中国 Fintech 行业发展洞察报告》显示2020年银行、保险与证券机构的累计技术资金投入达 2691.9 亿元预计至 2024 年将达到5754.5 亿元
目前我们观察到金融机构积极探索隐私计算等技术推动智能在金融科技的落地应用。可信科技与智能科技处于协同融合的发展阶段同时可信科技助力智能科技的进阶发展。
在这趋势下作为赋能者的金融科技的技术服务商拥有了更多的市场机会。360数科作为一家数据驱动、AI 赋能的第三方金融科技平台孵化于 360 集团凭借互联网安全基因和数据智能技术精耕金融行业致力成为连接用户与金融合作伙伴的科技平台。
所谓“无科技不金融”如何用科技更好地赋能金融未来金融科技将走向何方近日CSDN 采访到 360数科首席技术官王继平分享他独到见解与经验。 01 金融企业 IT 变革下360数科的技术布局逻辑 王继平表示一直以来金融行业始终走在 IT 变革的前列。由于金融行业的特殊性从最早的信息数字化时代的 Office 等办公软件到互联网时代的办公自动化再到移动互联网的移动支付乃至大数据时代的商业智能、AI 时代下的普惠金融等均能看到金融行业的身影。
王继平预判金融行业将结合 AI 智能和金融互联网化这两大方向发展目前 360数科也在这两方面进行了一些探索和实践。
“360数科是一家金融科技的公司背后连接着上百家的机构。360数科懂客户、懂经营、懂营销、懂服务这些也是 360数科安身立命的根本我们正在用科技手段不断强化这些能力为金融机构提供更好的科技服务。”王继平说。
因此360数科以大数据、人工智能等技术为支持形成涵盖智能金融全链路、人工智能、大数据、金融安全、科技输出、科技创新的金融科技全景图。
在解读 360数科技术体系背后的逻辑时王继平表示技术体系背后的逻辑其实是业务的逻辑面对不同行业不同业务问题时我们需明确业务需求从而构建核心技术架构。
360数科洞悉用户需求一是在信贷业务中帮助用户做需求匹配和管理风险二是增强低代码开发基于A/BTest等技术来帮助企业提高试错效率增强竞争优势三是在普惠金融使命下360数科通过技术平台来提升企业精细化运营能力和业务效率四是注重用户安全隐私提高相关安全技术五是伴随企业数字化步入智能化时代AI 技术赋能更多业务场景因此将持续发展智能营销、人机融合等技术。
基于以上五个观察360数科搭建了以数据生态和金融安全运营为底座的技术架构在这之上部署金融数据仓库、低代码开发、资产智能调度、机器客服、数据中心一体化A/B Test 等核心技术往上一层为智能层提供感知、认知、决策等技术能力服务更多金融企业。 02 黑科技技术链接用户到金融产品 在技术上360数科提出数据 AI 融合中台解决方案完成了统一数据平台的构建在智能风控、智能客服、智能营销、智能催收等场景上均打造丰富的技术产品实现从用户到金融产品的链接。以下对其中三大核心产品做介绍
在智能风控技术上360数科研发基于联邦学习的层级聚合hierarchical ensembles风控模型体系通过数据保护、联邦层级叠套、数据源截断设计这三个层次的设计来保障风控体系的稳定性和可靠性达到隐私保护的目的。
Argus 智能风控引擎使用千面标签、行为识别、联邦学习、高度并发等技术集成使用户得到可承担、有保障的金融产品拥有完善数据驱动、复杂计算及持续计算三大功能。Argus 能准确识别出用户能承担的额度便于后续通过综合策略来提升用户体验。通过 Argus360数科保持高达 40% 以上的通过率同时不良率维持在 1.5% 以下。
为打造多场景的用户体验360数科推出嵌入式金融平台 APS将关键交易拆分成原子微服务通过开放API的方式赋能给合作方使其能够直接调用并自由地对交易进行弹性组装。如此一来用户可直接调用 360 数科的服务。通过这项技术360数科接入手机通讯、电商、生活服务、社交、影音娱乐多行业多场景。
智能撮合系统 Cloudbank 可通过智能分发链接金融机构并对金融机构的风险定价、计费模式、客户筛选、系统能力等要素进行分析对其所能够提供的金融产品进行分类将供需两端进行更精确匹配为客户推荐最符合其需求的金融产品。
通过这些平台和技术360数科真正做到普惠金融实现从用户到金融产品的链接。 03 云原生变革下360 数科的破局 据《2021 年中国 Fintech 行业发展洞察报告》显示云计算作为金融机构践行数字战略的关键基础设施不仅提供更加灵活和低成本的存储和计算等服务还可以通过将各类金融服务汇聚于金融云平台更好地践行开放金融战略。
王继平分析道云原生不仅影响金融行业也正在影响整个互联网行业。在互联网开发应用的过程中随着业务复杂性不断增加微服务越来越多分布式的调用链条也越来越长开发者需掌握的技术栈也在变多这给开发者带来巨大挑战。而云原生通过微服务、容器化、持续集成、高效迭代的技术和理念让开发者无需考虑分布式部署等问题便可专心做好业务。
360 数科积极拥抱云原生潮流2019 年自研一站式云原生金融技术中台——灵犀。目前灵犀从研发流程角度实现以应用为中心自顶向下设计应用的全生命周期管理使得研发效能、中间件、运维管理三个领域形成岛链打破数据孤岛实现研运一体化在内部私有云、公有云等多云服务基础上为研发提供微服务应用开发、部署发布、监控运维等全栈式解决方案。
在这些技术加持下360 数科 2021 年三季度财报亮眼360数科累计连接 115 家金融机构和1.82 亿个人用户和小微企业帮助金融机构为 3650 万个人用户和小微企业提供授信服务同比增长24.6%为 2330 万个人用户和小微企业提供借款便利同比增长 24.6%。单季促成交易金额 975.92 亿元较2020年同期增长 47.9%。交易余额达到1334.25亿元同比增长58.4%。
嘉宾简介王继平360数科首席技术官CTO。整体负责360数科人工智能、大数据、安全云、基础架构、智能营销等技术和业务生态。拥有超大规模系统架构经验管理团队过千人。
2006年加入百度2016年进入百度金融后更名为度小满。率领技术团队在app engine、数据存储、分布式数据库技术、操作系统等领域取得了多项业界领先的成果。全面主导了百度搜索千亿级存储服务、百度网盘、百度钱包、百度有钱花等产品的技术开发工作是百度开放云和个人云业务的缔造者之一。完成百度千亿级网页库的存储设计实现百度搜索检索量从百亿级到千亿级的突破主持百度内部海量实时k-v数据存储引擎mola的设计和研发承载百度云每天1亿以上的照片存储其负责的百度云推送服务覆盖3000余个app和5亿手机用户成功将百度钱包转型为千人千面的百度金融入口从无到有搭建全新信贷品牌百度有钱花打造出一款用户月活超过1000W的金融app。
哈尔滨工业大学计算机科学与技术、软件工程硕士中欧国际商学院EMBA。
