阜平网站seo,有限公司英文,老房装修改造哪家好,健身房网站建设案例在《财富潮涌#xff1a;银行发展绿色经济创新路径》内容中#xff0c;我们带大家了解了商业银行有关绿色财富、绿色服务及绿色运营的内容。今天#xff0c;我们将阐述商业银行发展绿色金融的必要性以及在实践中商业银行应该如何发展色金融。 发展绿色金融的必要性与难点 1.…在《财富潮涌银行发展绿色经济创新路径》内容中我们带大家了解了商业银行有关绿色财富、绿色服务及绿色运营的内容。今天我们将阐述商业银行发展绿色金融的必要性以及在实践中商业银行应该如何发展色金融。 发展绿色金融的必要性与难点 1.商业银行发展绿色金融必要性 ■ 发展绿色金融有利于重塑银行竞争优势 在经济下行、利率市场化等因素叠加影响下商业银行发展面临的竞争加剧“双碳”目标下经济的绿色低碳转型将带来更多的金融服务需求高碳企业/重点行业的低碳转型、生产流程低碳改造以及产品服务的绿色升级需要大量投资这将为金融业发展提供新的业务增长点有利于银行重塑差异化竞争优势。 ■ 发展绿色金融推动银行可持续发展 环保产业发展效果显著为银行可持续发展提供有利的机遇。商业银行可以积极发展绿色信贷业务推动资源合理配置并且可以一定程度上规避“坏账”“死账”“呆账”促进自身可持续发展有效提升经营绩效。 ■ 发展绿色金融有利于调整收入和信贷结构 “双碳”目标的推进实施为碳金融市场发展提供了广阔空间随之而来将衍生出更多的碳金融服务需求银行要积极拓展这一业务领域从代理开户、提供信贷等基础服务入手并积极布局碳资产管理服务通过为碳金融提供全方位的服务进一步优化自身收入结构。 此外政策指明要加快退出“两高一剩”行业扩大在新兴绿色环保领域的布局这将推动银行加快信贷结构调整。 2.商业银行发展绿色金融的难点 ■ 绿色金融政策与制度体系尚不健全 我国虽然着力构建了绿色金融标准体系也发布政策指引金融机构发展绿色金融但是现阶段绿色金融政策目标主要停留在“两高一剩”企业信贷投放限制对绿色金融缺乏完整的战略安排和政策配套。 此外银行等金融机构绿色金融顶层架构尚不完善缺乏完整化体系化管理制度在绿色金融发展方面缺乏实操经验。 ■ 绿色金融产品创新能力不足 银行现有的绿色金融产品类型单一主要聚焦绿色信贷绿色保险、绿色租赁等绿色金融产品仍然很少绿色金融衍生工具更加欠缺。此外围绕企业融资需求进行设计的产品较多而适合个人的绿色金融产品不足。 ■ 绿色金融专业人才匮乏 绿色金融属于交叉性新兴行业人才需求呈现高素质、复合型特征。绿色金融业务涉及融资对象环保信息判断、环境风险评估和金融产品定价等专业知识需要环保技术、法规和金融兼备的复合型人才目前金融机构严重缺乏专业人才也不具备相关的知识储备。 商业银行绿色金融发展建议 1.健全绿色金融顶层设计 ■ 加强绿色金融战略引领 首先要确定绿色金融发展战略目标表明发展愿景其次制定《绿色金融发展规划》规划内明确重点支持绿色产业产业详情见附表一、绿色金融工具、绿色金融管理机制、绿色运营举措等内容此外制定绿色金融具体的实施方案/工作计划表明工作路线和绩效考核等要求指引行内工作人员开展工作。 ■ 构建绿色金融治理架构 搭建董事会和高级管理层统筹领导、绿色金融事业部牵头协调总行各部门全力支持、各分支行落地推进、全行员工参与的绿色金融管理架构和工作格局。 2.明确绿色金融实施路径 丰富绿色金融产品 首先以绿色信贷产品开发为主绿色债券为辅积极布局绿色投资创新性开发绿色存款、绿色租赁、绿色保险等绿色金融产品。 ■ 绿色信贷方面 针对对公客户积极推出环境效益为抵押物的绿色贷款如碳资产质押贷款、特许经营权质押贷款等针对个人客户除了绿色信用卡积极发展新能源汽车分期贷、绿色住房贷款业务同时立足个人客户需求丰富个人绿色信贷产品种类。 ■ 绿色债券方面 支持清洁能源建设、产业低碳转型、绿色交通建设等项目增加绿色债券发行、承销和投资。 ■ 绿色投资方面 支持新能源发电领域并购融资支持智能交通智能船舶、绿色船舶、铁路节能环保、清洁能源风电、光伏、生物质等领域绿色租赁支持运用资产证券化工具支持绿色产业/绿色项目发展参与绿色产业基金并作为LP认购政府引导型基金的份额。 ■ 绿色财富方面 为企业客户提供结构性存款产品产品挂钩“碳中和”债券指数丰富绿色理财产品。积极推出中长期、中低风险、1元起购、期限灵活的ESG主题固收类理财产品。 积极提供绿色服务 一是聚焦碳市场交易服务。同时提供减排交易咨询、碳交易、系统开发及交易资金清算存管等服务。 二是提供碳账户服务。针对企业客户将企业碳排放表现纳入银行绿色金融业务体系企业碳账户与绿色交易所项目关联综合核算碳排放情况将企业碳核算评价与贷款利率关联。针对个人客户推出个人碳账户将用户低碳出行步行、公交地铁出行等、绿色消费线上转账、线上贷款/还款等减碳行为记录在碳账户中这些碳行为逐渐积累为碳减排量或绿色积分进而兑换专属权益外卖券、公交/地铁优惠等鼓励用户低碳生活。 三是开展低碳主题活动。一方面可推出特定时间段内主题活动如“低碳出行日”公交地铁五折乘另一方面在手机银行APP设定活动专区开展持续性低碳主题活动以“低碳任务权益激励”的形式开展活动提升用户活跃和部分业务的粘性根据营销目标设计低碳活动积分的获取与消耗。 此外可积极发展绿色咨询、碳市场的分配、拍卖和衍生品交易服务等。 绿色低碳运营 践行绿色金融理念从绿色网点建设、绿色办公、绿色采购、绿色生活等领域入手。 一是打造碳中和网点建设能耗管控平台助力网点智慧运营二是鼓励全行绿色办公主要指电子化无纸办公、低耗节能办公协同办公平台敏捷协同办公三是积极构建绿色供应链持续完善绿色供应商筛选、认定的条件和程序实现绿色采购四是开发能源管理系统平台对企业用水、用电、用气、用纸等数智化管理推动银行绿色转型。 3.加强绿色金融支撑保障 完善管理措施强化激励补偿 建立建层次分明、全面覆盖的绿色金融管理制度。一是建立总的绿色金融管理制度建设阐述管理原则、细化管理制度二是引入绿色金融指导性文件如《绿色金融属性认定标准》三是制定绿色金融实操手册/指南如《绿色信贷业务操作流程》帮助工作人员快速开展工作四是探索建立有效的激励补偿机制。将绿色金融纳入绩效考核建立全行绿色金融考核评价指标考核结果与职位晋升、薪酬、年度评优挂钩。 金融科技赋能深化数智经营 建立绿色信贷管理系统实现绿色信贷智能化识别、环境效益自动测算助力信贷全流程数字化运营。借助AI自动识别融资主体建立绿色产业管理系统形成对绿色低碳产业的全息数字画像从碳源头、碳应用、碳排放三大维度摸清绿色产业链识别绿色融资主体。 加强人才培养提升行业研究能力 ■ 专业人才培养方面 一是针对全行层面员工开展线上绿色金融专题培训培训主题涵盖绿色行业、授信政策、ESG风险、绿色运营等。二是单独针对绿色金融业务人员和管理人员进行培训通过资格类考试针对性提升专业知识例如设立绿色金融产品经理资格考试。 ■ 研究能力提升方面 一方面通过参加国内外绿色金融交流研讨会提升专业认知例如联合国全球可持续发展投资者GISD联盟年会、绿色金融专业委员会交流、高校研究机构活动等。 另一方面开展前沿课题研究产出研究报告提升绿色金融研究深度研究主题包括绿色金融转型、碳交易、碳市场等课题。此外还可以参加相关学会绿色金融前沿研究工作了解绿色金融发展动态。
